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学习金融知识 远离非法骗局

编辑: 更新于:2020-9-30 阅读:

2020828日,央行、银保监会、证监会、国家网信办四部门共同启动2019年“金融知识普及月金融知识进万家争做理性投资者争做金融好网民”活动。

为贯彻落实好“金融知识普及月金融知识进万家争做理性投资者争做金融好网民”活动,提升社会公众金融素养,引导投资者理性投资,我们每个人都应该参与到这项活动中,积极学习金融知识、识别非法投资、远离非法骗局。

一、金融小知识

1什么是洗钱?

答:洗钱就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质,通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。

2为什么要反洗钱?

答:洗钱助长走私、毒品、黑社会、贪污贿赂、金融诈骗等严重犯罪,扰乱正常的社会经济秩序,破坏社会公平竞争,甚至影响国家声誉。因此,我们依法采取大额和可疑资金监测、反洗钱监督检查、反洗钱调查等各项反洗钱措施,预防和打击洗钱犯罪,起到遏制其上游犯罪的目的。

3为什么强调金融业反洗钱?

答:金融业承担着社会资金存储、融通和转移职能,对社会经济发展起着重要的促进作用。但同时也容易被洗钱犯罪分子利用,以看似正常的金融交易作掩护,改变犯罪收益的资金形态或转移犯罪资金。因此,金融业是反洗钱工作的前沿阵地,能够尽早识别和发现犯罪资金,通过追踪犯罪资金的流动,预防和打击犯罪活动。

4哪些交易将受到反洗钱监测?

答:中国人民银行制定了专门的规章,当金融交易达到一定金额或符合某种可疑特征时,金融机构应向中国反洗钱监测分析中心提交大额和可疑交易报告。例如单笔或当日累计20万元以上的现金存取、现金兑换、现金汇款等,或者银行账户资金短期内分散转入、集中转出且与客户身份或经营业务明显不符。金融机构还可根据具体情况判断出涉嫌洗钱的可疑交易并上报。

5、什么是个人征信系统?

个人征信系统是我国社会信用体系的重要基础设施,是在国务院领导下,由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台,其日常运行和管理由中国人民银行征信中心承担。该数据库采集、整理、保存个人信用信息,为商业银行和本人提供信用报告查询服务,为货币政策、金融监管和其他法定用途提供有关的信息服务。

6、什么是个人信用报告?

个人信用报告是征信机构提供的关于个人信用记录的书面文件。目前个人信用报告是个人征信系统的基础产品,它系统、全面地记录个人信用活动、反映个人信用状况。

7、个人信用报告包括哪些内容?

个人信用报告反映的信息首先是告诉商业银行“您是谁”,即个人基本信息,包括个人身份信息、居住信息、职业信息等。提醒您在办理银行业务时,准确填写个人基本信息,及时更新您的基本信息,以便商业银行对您做出快速、准确地判断。其次,是为了告诉商业银行您的信用历史。包括个人贷款信息(贷款金额、贷款期限、还款记录等),信用卡信息(信用额度、还款记录等),为他人贷款担保的信息(担保金额、被担保人实际贷款余额等)。再次,还包括查询记录,即哪些机构于何时进行过查询。

8、个人信用报告出错了怎么办?

您可以通过三种渠道反映出错信息,要求核查、处理:一是由您本人或委托他人向所在地的中国人民银行分支行征信管理部门反映;二是直接向征信中心反映;三是可以向直接涉及出错信息的商业银行经办机构反映。如果您对最终处理结果有争议,您可以向征信中心申请在您的信用报告中加入个人声明。如果您认为征信中心提供错误信息损害了您的利益,而且向征信中心反映后仍不能得到满意解决,您还可以向中国人民银行征信管理局反映,或向法院提起诉讼,以法律手段维护您的权益。{RM:NextPage}

9、什么是信用记录?

信用记录是指个人在一定时期内按时间顺序所累积的信用信息。它是判断个人在经济活动中的道德水准和偿债能力的主要客观依据,是放贷机构进行信用风险管理的重要决策依据。

10、银行卡丢了怎么办?

不必紧张。您赶紧持本人的有效身份证件到发卡行的营业网点办理挂失手续,将卡号等资料告诉银行,交纳一定的挂失手续费,几天后就能获得一张新卡。需要注意的是,银行一般规定,信用卡在挂失之前以及发卡机构受理挂失起24小时之内的一切经济损失由持卡人自己负责,所以您还是要慎重保管好您的信用卡。

11、密码忘了怎么办?

在申请银行卡时,银行为您“分配”了一个密码。如果哪一天想不起密码来,您凭自己的有效身份证件和银行卡,向发卡银行书面申请密码挂失,一般7天后就可以办理重置密码了。

12、避免信用卡恶意透支。

对信用卡,银行允许善意透支,不过有额度和时间上的限制。如果超出限制,银行就可能认为您在恶意透支,轻则罚款,重则让您吃官司,您的信用记录也会增添一个污点,一旦有此污点,下一次要取得银行信任就不那么容易了。使用信用卡时,请养成按时还款的习惯,避免恶意透支。

二、常见骗局

不法分子诈骗手段多变,防不胜防,对于以下几种情况我们应及时辨别:

1、过去经常接到推荐股票的电话,现在QQ群、聊天室也经常看到有人推荐股票,我怀疑这些人是骗子,我想了解现在这些骗子主要通过哪些渠道来骗人?

非法10bet期货活动的本质在于“假”和“骗”。为了能获取非法收入,不法分子可谓是无孔不入,手段不断翻新。其骗人手段主要有:一是群发短信或不断地电话骚扰,承诺高收益,能够以小博大,诱骗投资者不断投入资金;二是不法分子通过设立非法网站甚至假冒合法金融机构网站,招揽会员或客户,以虚假业绩骗取信任,引诱投资者上当;三是不法分子通过博客、股吧、论坛、QQ群、聊天室、微信等网络平台,发布非法活动信息,以夸大宣传等手段吸引投资者参与;四是不法分子通过百度的“推广链接”、门户网站和财经网站,发布非法网站链接或非法活动广告链接,引导投资者浏览,等待投资者上钩;五是不法分子通过淘宝等电商平台,开设网店售卖非法荐股软件或利用众筹平台发布非法活动项目等,变换形式传播网络涉非信息,从事非法活动;六是开办“股民学校”,招揽会员或客户,推荐股票、在线咨询或代客理财,以收取会费、收益分成等方式牟利。投资者收到类似信息或宣传材料时,应提高警惕,仔细辨别,认清此类信息的骗人本质,以免落入非法10bet期货活动的陷阱,造成损失。

2、我从未在某10bet公司开过户,但最近接到自称是该公司客服人员的电话,鼓动我在该公司开户,并提供推荐股票等服务,我能相信该客服人员吗?

根据相关法律规定,10bet经纪业务作为10bet业务之一,只能由批准设立的10bet公司专营,10bet公司及其从业人员不得未经过其依法设立的营业场所私下接受客户委托买卖10bet。10bet公司从事经纪业务时,不得接受客户的全权委托,不得以任何方式对客户收益作出承诺。

投资者接到此类电话时,可以登录中国证监会网站(www.csrc.gov.cn)或中国10bet业协会(www.sac.net)、中国期货业协会(www.cfachina.org)网站对该公司和客服人员进行资质查询,以免被不法分子诱骗,造成不必要的损失。

3、最近股市涨了很多,我也想炒股,但对股票不太懂。一个朋友说他炒股赚了很多钱,可以代我操作,盈利分成,但要求我把10bet账号和交易密码给他。我可以让朋友代我操作吗?

中国10bet登记结算有限公司《10bet账户管理规则》规定:“投资者应当以本人名义申请开立10bet账户,不得冒用他人名义或虚假证件开立10bet账户。投资者应当使用以本人名义开立的10bet账户,不得违规使用他人10bet账户或本人10bet账户违规提供给他人使用。投资者违反上述规定,应当承担相应的经济损失和法律责任。”

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